上海交通大学上海高级金融学院教授陈欣在2023网易经济学家年会夏季论坛中称，中国不存在房贷压力大问题。他的理由是，目前中国居民存款远远超出房贷，只是背房贷的人和拥有存款的人不是同一拨人，存在收入和财产分化的问题。

陈欣教授称，中国居民的银行存款占GDP比重达到了100%，而美国只有30%，日本也只有60%。中国居民的银行存款占金融资产比重达到了70%，而美国只有10%，日本也只有30%。

有网友认为，陈教授说出这番话，多少有些“站着说话不腰疼”的以为。当前全国的房价整体还是偏高的，作为刚需买房者，基本是没有能力付全款的，都需要贷款。对于收入不高的普通老百姓而言，都是要加几倍杠杆买房的，而月供的压力还是很大的。

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中国家庭的债务压力近年来不断增加，主要原因是房贷的快速增长。根据中国人民银行发布的《2022年金融统计数据报告》，2022年，中国家庭债务收入比达到124.4%，比2013年差不多翻了一倍。其中，居民中长期消费贷款（主要是房贷）规模累计增长595%

。2022年，我国居民每年还本付息的金额从5万亿元攀升至14万亿元，占其可支配收入的比例从24.5%上升到28.2%。

可以举几个例子。据媒体的报道，北京某家庭，在2018年购买了一套90平米的二手房，总价为600万元，首付为180万元，贷款为420万元。按照当时的首套房贷款基准利率4.9%计算，他们每月需还款约为2.1万元。他们家庭的年收入约为40万元，年支出约为30万元，年净盈余约为10万元。他们家庭的债务收入比为1050%，偿债比率为63%。

还有人算了一笔账，根据第七次全国人口普查数据：我国户均人数为2.62人，人均居住面积为41.76平方米。2022年数据显示，那么全国平均家庭的收入房价比=1/11，把房价按照11万，收入按照1万来计算，平均贷款时间为20年，公积金贷款利率按照平均3.25个点来计算，用等额本息。最低的每个月还款额为624元，一年就为7488元。按照我国户均人数为2.62人来统计，那么一个人的收入按照平均值则为2858元，一个人的全年收入平均是3817元。

按照房价收入比平均值11来计算，中国人现在房贷占个人总收入的比例为2858/3817=75%。75%仅仅只是房贷占据全部收入的比重，假设全部收入都用掉了，那75%也就是房贷占生活成本比了，如果还要存一些钱，那么比例只会比75%更高。

结论就是全国房贷占个人生活成本比>=75%，人均消费支出一般在20%-25%之间，也就是说大部分的中国人是存不下钱的。

而当前经济、就业形势都不是很好，如果家庭成员遭遇事业，那么还房贷的压力会更大。所以专家的话，还是值得商榷……

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